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投保醫療險眉角多多 七大注意事項莫輕忽

記者 張家嘯 報導

國人購買保險比例持續位居高檔，但仍時而傳出消費糾紛，尤其是醫療保險，常在須要申請理賠時，才發現與自己設想狀況不一樣。金管會呼籲民眾投保前，除了應審慎評估自身需求及經濟能力，更要注意七大事項，才能減少爭議發生。

第一、實支實付型或日額型
實支實付型醫療保險，是以填補被保險人因住院醫療期間產生的醫療費用為目的，具有補償性質；而日額型則按被保險人實際住院日數，依保單條款約定給付定額保險金，消費者應評估自身需求選擇適當商品。

第二、疾病及醫院等名詞定義
消費者於投保前，應充分瞭解預定投保商品的疾病、醫院等相關名詞定義，以確認是否符合自己需求，於事故發生時獲得適當保障。

第三、以住院為給付的前提
住院醫療保險是以住院為給付前提，消費者須明瞭其商品特性，如無住院事實，自非屬保險給付範圍。

第四、等待期間
非屬癌症或重大疾病的住院醫療保險契約，常約定有30日等待期間，被保險人於這段期間所發生的疾病，保險公司是不負給付責任。消費者應明確瞭解等待期間約定，以免因該期間事故未獲理賠，而致產生糾紛。

第五、給付上限
無論是實支實付型或日額型住院醫療保險商品，保險公司通常於約定限額內給付，所以消費者應明確醫療費用的給付，並非無上限。

第六、除外責任
除外責任是保險公司不負給付責任的項目，消費者應充分瞭解，以避免投保後未獲理賠，而出現糾紛。

第七、要保書健康告知事項
被保險人主要告知健康狀況，是提供保險公司能否接受要保及採何種費率承保的重要參考依據，要保人對於保險公司之書面詢問應據實說明，並且親自簽名，以免日後衍生爭議。

金管會強調，保險契約當事人權利義務皆記載於保單條款，一旦發現保單條款約定有不清楚的地方，應主動向業務員諮詢外，也可進一步向保險公司確認，以確保自身權益。

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